文章來(lái)源：不良資產(chǎn)研究院-乃菲莎律師團(tuán)隊(duì)；作者：吳海平 北京大成（上海）律師事務(wù)所
2017年5月10日，銀監(jiān)會(huì)辦公廳印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步做好銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)債權(quán)人委員會(huì)有關(guān)工作的通知》(銀監(jiān)辦便函〔2017〕802號(hào))(下稱(chēng)“802號(hào)文”)，這是繼銀監(jiān)會(huì)2016年專(zhuān)門(mén)部署推進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)債權(quán)人委員會(huì)(下稱(chēng)“債委會(huì)”)制度后，并于2016年7月6日印發(fā)《關(guān)于做好銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)債權(quán)人委員會(huì)有關(guān)工作的通知》(銀監(jiān)辦便函〔2016〕1196號(hào)) (下稱(chēng)“1196號(hào)文”)之后，短短10個(gè)月內(nèi)量身印發(fā)的第二個(gè)重要通知。
經(jīng)過(guò)一年的運(yùn)行，債委會(huì)制度內(nèi)涵不斷擴(kuò)展，運(yùn)作體系基本形成，債委會(huì)成為當(dāng)前去杠桿、防風(fēng)險(xiǎn)和支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)“調(diào)結(jié)構(gòu)”重要抓手，對(duì)不良資產(chǎn)債務(wù)重組持續(xù)利好。
一、圖解債委會(huì)制度的形成與完善
二、圖解802號(hào)文內(nèi)容
三、802號(hào)文重點(diǎn)內(nèi)容詳細(xì)解讀
近年來(lái)，在中國(guó)經(jīng)濟(jì)增速放緩和銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)上升等壓力下，部分企業(yè)開(kāi)始面臨融資難、銀行斷貸、抽貸等問(wèn)題。為此，銀監(jiān)會(huì)在2016年初提出組建債委會(huì)，全國(guó)各省市在銀行業(yè)債委會(huì)的籌建和運(yùn)行上漸有成效，形成良好的實(shí)踐基礎(chǔ)，同時(shí)為適應(yīng)國(guó)務(wù)院《關(guān)于積極穩(wěn)妥降低杠桿率的意見(jiàn)》(國(guó)發(fā)〔2016〕54號(hào))的需要，需進(jìn)一步發(fā)揮債委會(huì)統(tǒng)一協(xié)調(diào)的作用。
（一）目的擴(kuò)大：
802號(hào)文在1196號(hào)文“加強(qiáng)金融債權(quán)管理，維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展”的基礎(chǔ)上，增加了“化解企業(yè)債務(wù)危機(jī)，防范金融風(fēng)險(xiǎn)”的目的，5個(gè)目的中明確提出要利用債委會(huì)來(lái)化解企業(yè)債務(wù)危機(jī)，可以預(yù)想，在今后不良資產(chǎn)債務(wù)重組中，債委會(huì)將扮演更加積極重要的作用。
（二）突出工作重點(diǎn)
802號(hào)文從確定重點(diǎn)企業(yè)，厘清工作思路，在1196號(hào)文的基礎(chǔ)對(duì)債務(wù)重組實(shí)施條件進(jìn)一步完善，并設(shè)置負(fù)面清單機(jī)制來(lái)突出工作重點(diǎn)，金融機(jī)構(gòu)在具體債務(wù)重組中將具有更強(qiáng)的針對(duì)性與可操作性，有助于不良資產(chǎn)債務(wù)重組的順利開(kāi)展。
（三）強(qiáng)化責(zé)任主體
相較于1196號(hào)文，802號(hào)文進(jìn)一步優(yōu)化了債委會(huì)工作機(jī)制，并明確各方責(zé)任，最為亮眼的是建立問(wèn)責(zé)機(jī)制，債務(wù)重組中各家銀行訴求不統(tǒng)一，信息不對(duì)稱(chēng)，行動(dòng)不一致將得到大大改善，有助于債權(quán)銀行精準(zhǔn)發(fā)力、分類(lèi)施策，形成合力，助力不良資產(chǎn)債務(wù)重組，最大限度幫助企業(yè)解困。
（四）完善授權(quán)制度
802號(hào)文具化授權(quán)要求，并新增責(zé)任豁免，該等機(jī)制的有效執(zhí)行，能有效解決銀行分支機(jī)構(gòu)參與債委會(huì)的深度及執(zhí)行債委會(huì)決議的力度和效率問(wèn)題，提高不良資產(chǎn)債務(wù)重組的效率和成功率。
（五）穩(wěn)定信貸支持
在債務(wù)重組過(guò)程中，保證債務(wù)企業(yè)的正常運(yùn)營(yíng)是債委會(huì)和各成員單位需要直面的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題。802號(hào)文沿1196號(hào)文繼續(xù)強(qiáng)調(diào)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要一致行動(dòng)，堅(jiān)持“三穩(wěn)定”的底線，并具化支持方式，為推動(dòng)市場(chǎng)化債轉(zhuǎn)股提供保障，將拓寬不良資產(chǎn)債務(wù)重組方式與渠道。
（六）監(jiān)管、運(yùn)行保障和環(huán)境的營(yíng)造
802號(hào)文還從市場(chǎng)化、法治化的原則下明確各銀監(jiān)局對(duì)債委會(huì)的“指導(dǎo)”、“協(xié)調(diào)”，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)不干預(yù)具體事務(wù)，要求銀行業(yè)協(xié)會(huì)配合銀監(jiān)局的相關(guān)工作；建立信息報(bào)告機(jī)制，與當(dāng)?shù)卣皶r(shí)溝通；解決銀監(jiān)局異地監(jiān)管協(xié)同，司法銜接問(wèn)題；要求資產(chǎn)管理公司（AMC）提供綜合金融服務(wù)，并明確地方AMC可以作為破產(chǎn)管理人，地方AMC在不良資產(chǎn)處置行業(yè)的專(zhuān)業(yè)經(jīng)驗(yàn)將直接引入債務(wù)重組中，有力的發(fā)揮地方AMC的專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì)。802號(hào)文明確監(jiān)管部門(mén)的職責(zé)，保障債委會(huì)機(jī)制良好運(yùn)行，并營(yíng)造良好的債務(wù)重組環(huán)境將有力支持國(guó)務(wù)院關(guān)于“去產(chǎn)能、去庫(kù)存、去杠桿”的要求，為不良資產(chǎn)債務(wù)重組提供更加協(xié)同有力的平臺(tái)，不良資產(chǎn)債務(wù)重組持續(xù)利好。
參考：
李波，《債委會(huì)基本形成完整運(yùn)作體系——兼談對(duì)<關(guān)于進(jìn)一步做好銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)債委會(huì)有關(guān)工作的通知>的認(rèn)識(shí)和理解》,來(lái)源：中國(guó)網(wǎng)http://finance.china.com.cn/roll/20170515/4213037.shtml?from=timeline&isappins
附錄：
關(guān)于進(jìn)一步做好銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)債權(quán)人委員會(huì)有關(guān)工作的通知
銀監(jiān)辦便函〔2017〕802號(hào)
(非公開(kāi)版)
各銀監(jiān)局，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行、外資銀行，郵儲(chǔ)銀行，金融資產(chǎn)管理公司：為進(jìn)一步加強(qiáng)金融債權(quán)管理，維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，化解企業(yè)債務(wù)危機(jī)，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，現(xiàn)就進(jìn)一步做好銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)債權(quán)人委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“債委會(huì)”）有關(guān)工作通知如下：
一、突出工作重點(diǎn)。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將金融債務(wù)規(guī)模較大、對(duì)區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)影響較大的困難企業(yè)，或者是國(guó)家確定的鋼鐵、煤炭等重點(diǎn)行業(yè)出現(xiàn)困難的大中型企業(yè)作為債委會(huì)工作重點(diǎn)。各銀監(jiān)局、各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要盡快摸清規(guī)模較大的困難企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況、資產(chǎn)負(fù)債情況及風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)，按照風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度和區(qū)域的重要性進(jìn)行排序，通過(guò)債委會(huì)工作機(jī)制，識(shí)別和判斷企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，按照“一企一策”的原則制定風(fēng)險(xiǎn)化解方案。
需要進(jìn)行金融債務(wù)重組的，一般應(yīng)當(dāng)具備以下條件：（一）企業(yè)出現(xiàn)較為嚴(yán)重的財(cái)務(wù)困難或債務(wù)危機(jī)，預(yù)計(jì)不能償還到期金融債務(wù)；（二）企業(yè)產(chǎn)品或服務(wù)有較好的發(fā)展前景和市場(chǎng)份額，具有一定的重組價(jià)值；（三）企業(yè)發(fā)展符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)和金融支持政策；（四）債務(wù)企業(yè)和債權(quán)銀行金融機(jī)構(gòu)有債務(wù)重組意愿。
對(duì)于以下企業(yè)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要堅(jiān)決壓縮、退出相關(guān)貸款，盡快實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)出清：（一）不符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策規(guī)定的落后產(chǎn)能企業(yè)；（二）環(huán)保、能耗、質(zhì)量、安全生產(chǎn)、技術(shù)等不達(dá)標(biāo)且整改無(wú)望的企業(yè)；（三）已經(jīng)停產(chǎn)半停產(chǎn)、連年虧損、資不抵債、失去清償能力的“僵尸企業(yè)”。
二、強(qiáng)化主體責(zé)任。對(duì)列入工作重點(diǎn)的困難企業(yè)，盡快組建或完善債委會(huì)工作機(jī)制。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格按照《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于做好銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)債權(quán)人委員會(huì)有關(guān)工作的通知》（銀監(jiān)辦便函〔2016〕1196號(hào)）的要求，開(kāi)展相關(guān)工作。債委會(huì)要切實(shí)負(fù)起主體責(zé)任，及時(shí)成立工作小組，積極推動(dòng)債委會(huì)相關(guān)工作。主席行要切實(shí)負(fù)起主要責(zé)任，履行好債委會(huì)的發(fā)起、籌備、成立、日常運(yùn)行及協(xié)調(diào)等責(zé)任。副主席行和其他成員要積極配合主席行工作。工作小組可以根據(jù)債委會(huì)的決定，收取一定運(yùn)行費(fèi)用。
三、完善授權(quán)制度。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要改進(jìn)內(nèi)部管理制度，進(jìn)一步完善債委會(huì)相關(guān)工作的授權(quán)機(jī)制，將債委會(huì)工作納入銀行內(nèi)部管理體系，做好總行向分行的授權(quán)工作，確保債委會(huì)高效、有序運(yùn)作。對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)執(zhí)行債委會(huì)的決議和要求，總行不得追究其相關(guān)責(zé)任。
四、穩(wěn)定信貸支持。金融債務(wù)重組期間，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要做到穩(wěn)定預(yù)期、穩(wěn)定信貸、穩(wěn)定支持，一致行動(dòng)，不得隨意停貸、抽貸；可通過(guò)必要的、風(fēng)險(xiǎn)可控的收回再貸、調(diào)整貸款利息、展期續(xù)貸、市場(chǎng)化債轉(zhuǎn)股等方式，最大限度的幫助困難企業(yè)實(shí)現(xiàn)解困。債務(wù)重組期間，為救助企業(yè)的需要，經(jīng)債委會(huì)決議，可以采取穩(wěn)定信貸的措施。
五、加強(qiáng)指導(dǎo)協(xié)調(diào)。各銀監(jiān)局應(yīng)依法加強(qiáng)對(duì)債委會(huì)的指導(dǎo)，對(duì)于債委會(huì)運(yùn)行過(guò)程中的重大問(wèn)題和重要事項(xiàng)及時(shí)進(jìn)行協(xié)調(diào)。各銀行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)積極配合銀監(jiān)局的相關(guān)工作。
六、做好溝通報(bào)告。各銀監(jiān)局要高度重視與地方政府的溝通工作，積極向當(dāng)?shù)卣畧?bào)告困難企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)化解情況，會(huì)同地方政府、債委會(huì)共同商討重點(diǎn)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)化解工作，逐戶制定風(fēng)險(xiǎn)化解方案。對(duì)風(fēng)險(xiǎn)化解工作中的重大問(wèn)題，各銀監(jiān)局應(yīng)及時(shí)向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告。
七、加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)同。各銀監(jiān)局之間要通力合作，協(xié)調(diào)異地銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加入債委會(huì)，共同推進(jìn)債委會(huì)工作。
八、做好司法銜接。對(duì)采取協(xié)議并司法重組方式，需要進(jìn)入破產(chǎn)重整程序的，債委會(huì)應(yīng)與管轄法院進(jìn)行溝通協(xié)調(diào)，尋求支持，主動(dòng)參加由有關(guān)部門(mén)、機(jī)構(gòu)的人員組成的清算組或者向法院推薦破產(chǎn)管理人；必要時(shí)，債委會(huì)可以向銀監(jiān)局報(bào)告，由銀監(jiān)局進(jìn)行協(xié)調(diào)。
九、強(qiáng)化問(wèn)責(zé)機(jī)制。符合債委會(huì)組建條件的困難企業(yè)涉及的所有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)均要加入債委會(huì)，統(tǒng)一行動(dòng)。對(duì)于不加入債委會(huì)、拒不執(zhí)行債委會(huì)決議、拒不履行債務(wù)重組方案或者采取其他措施影響債務(wù)重組順利推進(jìn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，造成嚴(yán)重后果的，銀監(jiān)會(huì)和銀監(jiān)局可以采取約談主要負(fù)責(zé)人、通報(bào)批評(píng)、責(zé)令對(duì)有關(guān)責(zé)任人員給予紀(jì)律處分等措施。
十、加強(qiáng)信息交流。銀監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管的各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)于每季度結(jié)束后15日內(nèi)向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告上一季度債委會(huì)工作情況；各銀監(jiān)局應(yīng)于每季度結(jié)束后15日內(nèi)向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告轄內(nèi)上一季度債委會(huì)工作情況。銀監(jiān)會(huì)適時(shí)編發(fā)債委會(huì)工作動(dòng)態(tài)，指導(dǎo)各銀監(jiān)局、各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)相關(guān)工作，通報(bào)有關(guān)情況。
十一、做好綜合服務(wù)。金融資產(chǎn)管理公司、地方資產(chǎn)管理公司要積極與債委會(huì)開(kāi)展合作，為合理降低債務(wù)企業(yè)杠桿率、化解企業(yè)債務(wù)危機(jī)提供綜合金融服務(wù)。地方資產(chǎn)管理公司要積極爭(zhēng)取省級(jí)人民政府、人民法院的支持，可以作為中介機(jī)構(gòu)列入法院破產(chǎn)管理人名單，發(fā)揮化解區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)的作用。
十二、引導(dǎo)輿論宣傳。各銀監(jiān)局、各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要會(huì)同地方政府及時(shí)正面發(fā)聲，引導(dǎo)社會(huì)輿論，做好宣傳引導(dǎo)工作，避免不正當(dāng)擾亂正常社會(huì)金融秩序。
中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳
2017年5月10日
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